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「貯金も投資も、なんとなく不安…。
節約ばかりして毎日ストレスがたまる・・・
そんなお悩みはありませんか?
でも、じゃあどうすればいいの？お金の知識がないからどうしたらいいかわからない・・。
そう悩むのはあなただけではありません。
老後資金不安もあるし、投資にも興味はある。
そうは思っても「本を買って勉強する時間もないし…」と放置してしまう。
でも、実は放置すると“取り返しのつかない未来”が待っています。
多くの人は『やらないことで損することはない』と勘違いをしていますが、違います。
お金の知識がないから認識できていないだけなのです。
お金に強い人が密かに守っている『５つの法則』ご存じですか？
- 感情より数字
- 節約より目的
- 恐怖より知識
- 貯金より運用
- 欲望よりルール
なんです。
お金に強い人たちも、最初から完璧だったわけではありません。
投資を無料で学ぶ工夫をしたり、お金の知識をコツコツ蓄えながら、
遠回りせず、着実に“未来の自由”へ近づいてきたんです。
大事なのは“量”じゃなく“方向性”。
がむしゃらに頑張るんじゃなく、「正しいお金の知識」を味方にすること。
この記事を読み終わるころには、
「これなら私でもできるかも」と思える自分に出会えるはずです。
「今いくら持ってるか」知らないのは、戦場に地図なしで突撃するのと同じ。
今すぐ、一緒にお金の知識をインストールしていきましょう。
バリキャリアラフィフ・”りあ”は
月収50万円を稼ぎ続けて、
”ビンボー老後”を回避。
『地球上の行ってみたい所は行き尽くす！』
”悠々自適な老後”を目標にしています。
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【密かにやっている】お金の知識が高い人のズルい習慣
お金の知識高い層の考え方と価値観
お金の知識が高い人とは、金融リテラシーが高い人です。
金融リテラシーが高い人は、収支のバランスを把握し、無駄な支出を抑えつつ計画的な貯蓄をしています。
また、将来の資金需要にも備えることができて、結果経済的安定が作れています。
ズルい習慣って、要は“知識で無駄な努力をカットしてる”ってことです。
お金に強い人が“実は”身につけてる5つの法則
①数字で現実を見るクセ｜家計管理と生活設計
→ お金に強い人は「数字で現実を見るクセ」をつけている。
実はこれができる人とできない人で、将来の自由度は10倍以上変わります。
なぜ数字が最強なのか？
人は感情で動き、数字で目が覚める生き物だからです。
「たぶん今月も黒字」「なんとなく貯金できてる」――これが危険信号。
お金が貯まらない人の99％は“感覚”で家計管理をしているのです。
例えば、私のクライアントで副業月収30万を達成したTさん。
彼女の変化はこうでした。
BEFORE：感覚で管理
「たぶんこれくらいは使っていい筈」で、毎月赤字ループ。
⇒AFTER：数字で管理 「固定費→変動費→投資額を見える化」
3か月後には毎月5万円の黒字化に成功。
実はこれ、特別なスキルじゃないんです。
Excelやアプリを使わなくても、手帳に固定費・変動費を書くだけでもOK。
「数字で現実を見るクセ」を持つだけで、家計が一変するのです。
【今日からできる具体的な実践ステップ】
- 固定費を書き出す。
家賃、光熱費、通信費。まずは固定費を可視化。 - 変動費を一週間記録または封筒に分けお手軽見える化。
最近はキャッシュレスにされている方が多いと思うので、その場合
は毎週日曜日にアプリの使用実績をチェックし、金額把握しましょう。
※食費、交際費、趣味代。無駄遣いの正体がわかります。 - 収入ー支出＝投資・貯蓄可能額を計算
残った額が「未来の自由」の原資。
こうすると「なんとなく貯まってる」ではなく、「今いくら持ってるか」
が確実に把握でき、この意識の変化は次の管理ステップに自然と意識が向いて
いきます。
数字は嘘をつかない。これが、お金に強い人だけが密かにやっている法則です。
②お金を使う目的を明確にする
→ お金に強い人は節約するためではなく、「旅行」「自己投資」「家族のため」など、
使う目的を決めている。
お金を増やしたいなら、「お金を使う目的を明確にする」ことが必須です。
この習慣がない人は、どれだけ稼いでも“お金が消える人”になります。
なぜ目的が必要なのか？
この目的を明確にすることで、単に無駄な出費を減らすのではなく、”意図的にお金を動かせるようになる”のです。
お金はツールに過ぎません。
目的がないと、浪費という名のブラックホールに吸い込まれます。
逆に、目的がはっきりすれば“お金の使い方”そのものが投資になります。
例えば副業月収30万円を達成したTさん（ライター業）
「なんとなく自己投資」は、セミナー・教材・高額講座で消耗して終わっていました。
しかし「半年以内に副業月10万達成」という目的を明確化した途端、
必要な教材だけを選び、成果に直結する行動が取れるようになったのです。
【今日からできる具体的な実践ステップ】
- 使うお金にタグをつける。
「これは旅行のため」「これは自己投資」「これは家族のため」と分類。 - タグごとの上限を決める。
例えば自己投資は収入の10％、遊びは5％までと枠を設定。 - 次の給料日に振り返りをする
「この出費は目的に沿っていたか？」を一度振り返る。
『なんとなく使うお金』は、あなたの未来を奪ってしまいます。
たった月1回の『お金へのタグつけ』が無意識に減るお金から『意味のあるお金』に変身
させるのです。
③リスクを知識でコントロールしている
→お金に強い人は、リスクを恐れて逃げません。
なぜなら、リスクを『知識でコントロール』できるからです。
株式投資、保険、住宅ローン――これらに「怖い」「わからない」と距離を置く人が大勢います。
ですが、お金の世界で損をするのは“危ないから”ではなく“知らないから”。
知識がないから、不必要な保険を売られ、ローンで損をし、投資詐欺にカモられるのです。
お金に強い人はこう考えます。
「リスクは排除できない。だから理解し、選択できるようになることが大事。」
例えば私の知人Sさん。
投資は危ないと思い込んでいた彼は、NISAやiDeCoの仕組みを理解したことで「自分の許容範囲内」で資産運用をスタート。
結果、数年で投資元本が1.3倍になりました。
重要なのは、知識が行動の不安を減らし、リスクを管理できるようにすることなのです。
【今日からできる具体的な実践ステップ】
気になる金融商品を1つだけ調べる
NISA、保険、住宅ローン、怖いと思う対象の基本をググる・本で読む。わからないことをメモする
「わからない」は最大のリスク源。質問リストを作る。プロに相談する or 小額から試す
相談窓口を使うか、少額投資で「知識を実践」に落とし込む。
④小さくても資産運用を続けている
→ お金に強い人は、たとえ小さくても資産運用を続けています。
貯金だけじゃなく、自分のお金の「働かせる場」も持っているのです。
なぜ小さな資産運用が効くのか？
1万円の積立、500円の配当再投資――一見すると小さく見えます。
しかし、ここにお金を増やす本質があります。
重要なのは金額ではなく、「習慣化」。
運用を続けることで、増えるという現象を実感し、「今やるから、未来が変わる」という感覚を自分の中に落とし込めるのです。
まさに、「小さな運用を笑う者は、未来の自由を失う。」なのです。
【今日からできる具体的な実践ステップ】
少額の積立を始める
証券口座を開設し、月1,000円の積立投資を設定する。配当金やポイントを再投資する
500円でもいい。入ってきたお金を「回す」ことが大事。資産運用の記録をつける
増減をメモすることで、成長を実感しやすくなる。
⑤感情に流されず、ルールで動く
→お金に強い人は、感情に流されず「ルールで動く」人です。
暴落しても慌てず、ボーナスが入っても舞い上がらない。感情ではなく、マイルール
（事前設計）に従ってお金を動かします。
なぜルールが重要なのか？
お金の失敗は、ほとんどが感情の暴走から起きます。
「暴落が怖くて損切り」「ボーナスで衝動買い」――これらはルールがないから起こるのです。
逆にマイルールがあれば、迷わず・ブレずに行動できます。
例えば投資で暴落したとき。お金に強い人は「毎月積立をやめない」「評価額は見ない」と決めています。
またボーナスが入ったときも「使い道リストにない出費は即却下」。
これだけで無駄遣いが激減するのです。
「感情で動くお金は消え、ルールで動くお金は残る。」と覚えておきましょう。
【今日からできる具体的な実践ステップ】
マイルールを決める
例：「積立は暴落時も続行」「ボーナスの10％だけ自由に使う」ルールを書き出して見える場所に貼る
見える化することで、感情に負けにくくなる。ルールを破ったら記録する
一度ルールを破ったときこそ見直しチャンス。
まずこれだけ！お金の知識、サクッと学ぶ方法
お金の知識勉強法、まずはこれで把握してみて
難しそうだし、何から手を付けたらいいかもわからない・・・
そんな方に、まず手に取ってほしいのが、金融庁が出しているこのガイド。
ボリュームはたった30ページ程度。
しかも、無駄な専門用語なしで、超シンプルに「お金に関する基礎」まとまっています。
これだけでも、将来のお金の不安がグッと減るはずです。
▶︎ 金融庁：金融ガイド（PDF）
知って得する「お金にまつわる4つの法則」
お金の知識を高めるうえで、「知っているだけで得する考え方」がいくつか存在します。
これらは、わざわざ難しい勉強をしなくても、普段の生活の中で”ちょっと意識を変えるだけ”で活かせるものばかりです。
ここでは、最低限押さえておきたい4つの法則を紹介します。
１．【パーキンソンの法則】
→ 人は、収入が増えれば増えるほど支出も増やしてしまう生き物。
だから「手取り額に関係なく、使う額を決める」ことが大事です。
定番で使う額を給料が入ったタイミングで振り分け、残りを一旦
貯金に回すというのを定番化すると無駄な出費が自然と押さえられる
ようになります。
２．72の法則（複利効果）
→ 資産が2倍になるまでにかかる年数は、「72 ÷ 年利」でわかります。
かかる年数がわかると、「早く・長く運用を始める」ことが将来の大きな
差につながると認識できるので行動に移したくなります。
３．松竹梅の法則（おとり効果）
→ 高額商品を売るために、わざと中間価格の商品を用意するテクニックです。
商品検討をするときには、「選ばされてないか？」と一度冷静になるクセをつけましょう。
４．小数の法則
→ 少ない事例や口コミを過信すると、誤った判断をしやすいという法則です。
ですから「本当に信頼できるデータか？」を疑う視点を持ちましょう。
どれも、知らなければ無意識に損してしまうことばかりです。
まずは1つでもいいので、「今日から意識してみよう」と思えるものを選んで取り入れてみてください。
小さな意識の差が、将来の大きな資産の差につながります。
今日の小さな一歩が、未来のお金の自由をつくる
お金の知識を「あとでいいや」と後回しにすると、気づいたときには取り返しがつかない
差がついているかもしれません。
でも、安心してください。
今この瞬間に気づけたなら、まだ間に合います。
大事なのは、難しい勉強を一気にやろうとすることではありません。
まずは、
●自分のお金の現状を知る」
●「簡単なガイドを読む」
そんな小さな一歩を踏み出すことです。
今日の小さな行動が、5年後、10年後のあなたに、”大きな自由”をプレゼントしてくれます。
未来のあなたに、胸を張れる今日にしましょう。
5年後の貯蓄額も、老後の安心感も、今の1分で変わります。
あなたの未来を守る知識、次はこちらでアップデートしてください。
👉新NISAデメリットしかないと思ったあなたへ｜損する人の特徴と“リカバリー法”
